Czy alert RCB może mieć wpływ na wysokość odszkodowania z auto casco?

Coraz częściej ubezpieczyciele odmawiają wypłaty odszkodowania w ramach ubezpieczenia AC, powołując się na alert RCB wysyłany w dniu powstania szkody. Problem pojawia się, gdy kierowca ignoruje ostrzeżenie i parkuje auto w miejscu narażonym na uszkodzenia podczas nawałnicy. Czy takie zachowanie rzeczywiście uprawnia ubezpieczyciela do odmowy wypłaty lub obniżenia odszkodowania?


Alert RCB a decyzja odmowna ubezpieczyciela

Zignorowanie ostrzeżenia

Alerty RCB często zawierają ostrzeżenia przed silnym wiatrem lub innymi zjawiskami atmosferycznymi. Ubezpieczyciele uznają, że parkowanie auta w miejscach niebezpiecznych, takich jak pod drzewami czy w pobliżu balkonów, może być traktowane jako „przyczynienie się do powstania szkody”.

Problem prognoz

Nie zawsze prognozy zawarte w alertach się sprawdzają, co prowadzi do lekceważenia ostrzeżeń przez kierowców. Sytuacja komplikuje się, gdy alert RCB okazuje się trafny, a szkoda rzeczywiście ma miejsce.


Przyczynienie się do szkody – aspekty prawne

Zgodnie z art. 362 kodeksu cywilnego:

„Jeżeli poszkodowany przyczynił się do powstania lub zwiększenia szkody, obowiązek jej naprawienia ulega odpowiedniemu zmniejszeniu stosownie do okoliczności, a zwłaszcza do stopnia winy obu stron.”

  • Przyczynienie się oznacza obiektywnie nieprawidłowe zachowanie poszkodowanego.
  • Przykłady w ubezpieczeniach komunikacyjnych: jazda pod wpływem alkoholu, brak zapięcia pasów bezpieczeństwa, przekroczenie prędkości.

Co w przypadku parkowania podczas nawałnicy?

W sytuacji parkowania auta w miejscach narażonych na uszkodzenie przez wiatr czy grad, kluczowe jest ustalenie, czy kierowca mógł podjąć „dostępne środki” w celu zmniejszenia ryzyka szkody.


Obowiązki kierowcy zgodnie z art. 826 k.c.

Zasady zapobiegania szkodzie

Art. 826 § 1 k.c. zobowiązuje poszkodowanego do użycia dostępnych środków, aby zapobiec szkodzie lub zmniejszyć jej rozmiary. Jeśli tego nie zrobi:

  • Art. 826 § 3 k.c. zwalnia ubezpieczyciela z odpowiedzialności, jeśli brak działania wynikał z rażącego niedbalstwa.

Co oznaczają „dostępne środki”?

Zgodnie z uchwałą Sądu Najwyższego (sygn. akt III CZP 42/98):

„Środki dostępne to takie, które są osiągalne w danej sytuacji, nie wymagają nadmiernego trudu i starań.”


Kluczowe znaczenie OWU

Wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela

Ogólne Warunki Umowy (OWU) stanowią załącznik do umowy AC i określają sytuacje wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela. Jeśli OWU zawiera zapis o zignorowaniu alertów RCB jako podstawie do odmowy wypłaty odszkodowania, uzyskanie rekompensaty może być utrudnione.

Brak jednolitej linii orzeczniczej

Sądy nie wypracowały jeszcze spójnego stanowiska w sprawach dotyczących alertów RCB. Decyzje mogą różnić się w zależności od zapisów w OWU oraz okoliczności zdarzenia.


Jak zwiększyć szanse na odszkodowanie?

Działania prewencyjne

  • Zastosowanie się do alertu RCB: Parkowanie w bezpiecznym miejscu, jeśli jest taka możliwość, zmniejsza ryzyko powstania szkody.
  • Dokumentacja miejsca parkingowego: W razie braku alternatyw, warto udokumentować ograniczone możliwości wyboru miejsca postojowego.

Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela

  • Jeśli ubezpieczyciel odmawia wypłaty lub obniża odszkodowanie, warto złożyć odwołanie, wskazując na ograniczone możliwości działania.
  • Pomoc prawnika może okazać się kluczowa w formułowaniu argumentów i negocjacjach z ubezpieczycielem.

Podsumowanie

Alert RCB może wpłynąć na decyzję ubezpieczyciela w sprawie wypłaty odszkodowania z AC, ale nie zawsze uzasadnia całkowitą odmowę. Kluczowe znaczenie mają zapisy w OWU oraz okoliczności zdarzenia. Stosowanie się do ostrzeżeń i podejmowanie rozsądnych działań prewencyjnych pozwala nie tylko zwiększyć bezpieczeństwo, ale także wzmocnić pozycję kierowcy w sporze z ubezpieczycielem.